CONSEILS IMMO PAR MA DEMEURE
Obtenir son prêt immobilier :
les clés pour mettre toutes les chances de votre côté
Acheter un bien immobilier, c’est souvent concrétiser un rêve. Que ce soit votre première résidence principale, un investissement locatif ou une maison de vacances, ce projet passe presque toujours par une étape incontournable : le financement.
Mais obtenir un prêt immobilier n’est pas toujours simple. Les conditions d’octroi se sont durcies, les taux ont évolué, et les exigences des banques sont parfois difficiles à décrypter.
Chez Ma Demeure, nous accompagnons chaque jour des acheteurs dans la préparation de leur projet. Voici nos conseils pratiques pour mettre toutes les chances de votre côté lors de votre demande de prêt.
1️⃣ Soignez la présentation de votre dossier
Avant tout, votre dossier de financement doit inspirer confiance à la banque. Elle va chercher à s’assurer que vous êtes un emprunteur fiable et rigoureux.
Préparez soigneusement tous les documents nécessaires :
💡 Conseil Ma Demeure : évitez les découverts et les crédits à la consommation dans les mois précédant la demande. Une gestion saine de vos comptes montre votre sérieux et rassure les établissements prêteurs.
2️⃣ L’apport personnel, un vrai signal de fiabilité
Disposer d’un apport personnel reste un atout majeur. Même si certaines banques financent jusqu’à 110 % du projet (frais de notaire inclus), la plupart exigent un minimum d’apport, souvent autour de 10 % du montant du bien.
Cet apport prouve votre capacité à épargner et votre engagement dans le projet. Il peut provenir de votre épargne personnelle, d’un héritage, d’un PEL, ou encore d’un prêt familial.
💬 Le conseil Ma Demeure : si vous n’avez pas encore constitué d’apport, commencez dès que possible à mettre de côté une somme régulière, même modeste. Les banques valorisent la discipline d’épargne autant que le montant en lui-même.
3️⃣ Anticipez votre capacité d’emprunt
Avant même de contacter votre banque, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt.
Le taux d’endettement maximum recommandé est de 35 % des revenus nets mensuels (assurance comprise). Cela signifie que vos charges de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus.
Plusieurs simulateurs en ligne vous permettent d’estimer cette capacité selon :
Cette estimation vous aidera à adapter votre recherche immobilière à votre budget réel et à présenter un projet cohérent.
4️⃣ Comparez et négociez les offres de prêt
Toutes les offres bancaires ne se valent pas. Les taux, les assurances, les frais de dossier et les conditions de remboursement anticipé varient sensiblement d’un établissement à l’autre.
Prenez donc le temps de comparer plusieurs propositions.
Faire appel à un courtier en prêt immobilier peut être une excellente option. Son rôle : comparer pour vous les offres du marché, négocier les meilleures conditions et vous faire gagner un temps précieux.
💡 Astuce Ma Demeure : ne vous fiez pas uniquement au taux nominal. Regardez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre tous les frais liés au crédit et reflète le coût réel du prêt.
5️⃣ Valorisez votre profil et votre projet
Lorsqu’une banque étudie un dossier, elle ne regarde pas uniquement les chiffres. Elle s’intéresse aussi à la cohérence du projet global : stabilité professionnelle, situation familiale, type de bien, et même vos perspectives d’évolution.
Présentez un projet clair et réfléchi :
Une démarche structurée et bien pensée inspire confiance et montre que vous avez anticipé les risques et les besoins futurs.
6️⃣ Ne négligez pas l’assurance emprunteur
Souvent perçue comme une formalité, l’assurance de prêt représente pourtant une part importante du coût total du crédit.
Bonne nouvelle : depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment pour faire jouer la concurrence.
Comparer les offres peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt, sans diminuer votre protection.
✨ En résumé :
Obtenir un prêt immobilier repose sur trois piliers essentiels :
Chez Ma Demeure, nous savons qu’un projet immobilier ne se limite pas à une simple transaction.
Notre rôle est aussi de vous conseiller et de vous accompagner dans chaque étape : de la première estimation à la concrétisation de votre achat, en passant par la recherche du financement le plus adapté à votre profil.
Mais obtenir un prêt immobilier n’est pas toujours simple. Les conditions d’octroi se sont durcies, les taux ont évolué, et les exigences des banques sont parfois difficiles à décrypter.
Chez Ma Demeure, nous accompagnons chaque jour des acheteurs dans la préparation de leur projet. Voici nos conseils pratiques pour mettre toutes les chances de votre côté lors de votre demande de prêt.
1️⃣ Soignez la présentation de votre dossier
Avant tout, votre dossier de financement doit inspirer confiance à la banque. Elle va chercher à s’assurer que vous êtes un emprunteur fiable et rigoureux.
Préparez soigneusement tous les documents nécessaires :
- Pièces d’identité, justificatif de domicile, livret de famille si applicable.
- Les trois derniers bulletins de salaire (ou justificatifs de revenus pour les indépendants).
- Les trois derniers relevés de compte bancaire, sans découvert ni dépenses impulsives.
- Votre dernier avis d’imposition.
- Le compromis de vente ou les détails du bien convoité.
💡 Conseil Ma Demeure : évitez les découverts et les crédits à la consommation dans les mois précédant la demande. Une gestion saine de vos comptes montre votre sérieux et rassure les établissements prêteurs.
2️⃣ L’apport personnel, un vrai signal de fiabilité
Disposer d’un apport personnel reste un atout majeur. Même si certaines banques financent jusqu’à 110 % du projet (frais de notaire inclus), la plupart exigent un minimum d’apport, souvent autour de 10 % du montant du bien.
Cet apport prouve votre capacité à épargner et votre engagement dans le projet. Il peut provenir de votre épargne personnelle, d’un héritage, d’un PEL, ou encore d’un prêt familial.
💬 Le conseil Ma Demeure : si vous n’avez pas encore constitué d’apport, commencez dès que possible à mettre de côté une somme régulière, même modeste. Les banques valorisent la discipline d’épargne autant que le montant en lui-même.
3️⃣ Anticipez votre capacité d’emprunt
Avant même de contacter votre banque, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt.
Le taux d’endettement maximum recommandé est de 35 % des revenus nets mensuels (assurance comprise). Cela signifie que vos charges de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus.
Plusieurs simulateurs en ligne vous permettent d’estimer cette capacité selon :
- Vos revenus mensuels nets.
- Vos charges récurrentes (loyer, crédit auto, pensions…).
- La durée du prêt envisagée.
- Le taux d’intérêt et le coût de l’assurance emprunteur.
Cette estimation vous aidera à adapter votre recherche immobilière à votre budget réel et à présenter un projet cohérent.
4️⃣ Comparez et négociez les offres de prêt
Toutes les offres bancaires ne se valent pas. Les taux, les assurances, les frais de dossier et les conditions de remboursement anticipé varient sensiblement d’un établissement à l’autre.
Prenez donc le temps de comparer plusieurs propositions.
Faire appel à un courtier en prêt immobilier peut être une excellente option. Son rôle : comparer pour vous les offres du marché, négocier les meilleures conditions et vous faire gagner un temps précieux.
💡 Astuce Ma Demeure : ne vous fiez pas uniquement au taux nominal. Regardez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre tous les frais liés au crédit et reflète le coût réel du prêt.
5️⃣ Valorisez votre profil et votre projet
Lorsqu’une banque étudie un dossier, elle ne regarde pas uniquement les chiffres. Elle s’intéresse aussi à la cohérence du projet global : stabilité professionnelle, situation familiale, type de bien, et même vos perspectives d’évolution.
Présentez un projet clair et réfléchi :
- Pourquoi ce bien ?
- Est-ce une résidence principale ou un investissement ?
- Quelle est votre vision à long terme (revente, location, agrandissement…) ?
Une démarche structurée et bien pensée inspire confiance et montre que vous avez anticipé les risques et les besoins futurs.
6️⃣ Ne négligez pas l’assurance emprunteur
Souvent perçue comme une formalité, l’assurance de prêt représente pourtant une part importante du coût total du crédit.
Bonne nouvelle : depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment pour faire jouer la concurrence.
Comparer les offres peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt, sans diminuer votre protection.
✨ En résumé :
Obtenir un prêt immobilier repose sur trois piliers essentiels :
- Un dossier solide et bien préparé, sans zones d’ombre.
- Un projet cohérent et maîtrisé, en phase avec vos capacités financières.
- Une négociation active, pour obtenir les meilleures conditions du marché.
Chez Ma Demeure, nous savons qu’un projet immobilier ne se limite pas à une simple transaction.
Notre rôle est aussi de vous conseiller et de vous accompagner dans chaque étape : de la première estimation à la concrétisation de votre achat, en passant par la recherche du financement le plus adapté à votre profil.
Et si on en parlait en agence ?
Rendez-nous visite au
153 rue du Pont de Neuville à Tourcoing
ou au
21-23 rue de Lille à Roubaix
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